Introduction
Le financement immobilier est l’une des phases les plus cruciales lorsqu’il s'agit d'acheter une possession sur le Canada. Que vous aussi soyez un principal acheteur, un investisseur ou un propriétaire expérimenté, déterminer les différentes choix de financement disponibles est crucial pour atteindre votre achat immobilier.(Image: https://soumissionsquebec.ca/wp-content/uploads/2017/08/evaluation-immobiliere-par-evaluateur-agree-rive-sud-montreal.jpeg) Dans cet article, nous explorerons les options de financement immobilier au Canada, les facteurs d'éligibilité, et les meilleures pratiques par obtenir un prêt immobilier avantageux.
Les choix de financement immobilier sur le Canada
Il existe un nombre de options de financement immobilier au Canada, et le choix est décidé par vos besoins, de votre état des lieux financière et de vos objectifs à long terme.
Prêts hypothécaires traditionnels : Les prêts hypothécaires classiques sont l'option la supplémentaire courante. Ils sont offerts par les banques, les coopératives de pointage de crédit et d'autres prêteurs. Ces prêts sont généralement de 15, 20 ou 25 ans, sur un taux d'intérêt fixé ou variable. Les situations du prêt dépendent de un quantité de facteurs, dont votre mise de fonds, votre revenu et votre historique de pointage de crédit. Prêt hypothécaire assuré : Pour les débiteurs ayant une mise de fonds inférieure à 20 % de le prix d'une possession, un prêt hypothécaire assuré est généralement requis. Ce genre de prêt est assuré par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), la Compagnie canadienne d’hypothèques et de logement (CCHL) ou d'autres assureurs privés. L'couverture d'assurance protège le prêteur en circonstances de défaut de frais, cependant elle entraîne des contemporain supplémentaires pour l'emprunteur. Prêt hypothécaire conventionnel : Si vous pouvez verser une mise de fonds d'en tout ça cas 20 % du coût d'shopping, vous pouvez accéder à un prêt hypothécaire typique, qui n'demande pas d'assurance hypothécaire. Cela pourrait vous permettre d'éviter des frais supplémentaires et d'obtenir de meilleures situations. Prêt hypothécaire à tarif monté vs à taux variable : Les prêts à prix fixe garantissent un prix d’intérêt stable pendant toute la durée du prêt, offrant ainsi une prévisibilité des fonds mensuels. En revanche, un prêt à tarif divers peut fluctuer en fonction des taux d'intérêt du marché, ce qui pourrait être avantageux que ce les deux ou non les taux d'intérêt baissent, cependant risqué si les taux augmentent.
Critères d'éligibilité au financement immobilier
Les prêteurs canadiens évaluent plusieurs critères pour déterminer que ce soit ou non vous êtes admissible à un prêt immobilier et quel montant vous aussi pouvez emprunter.
Mise de fonds : La mise de fonds est un facteur clé dans l'approbation d’un prêt immobilier. Si vous aussi êtes un major acheteur, vous pouvez typiquement vous attendre à devoir offrir une mise de fonds minimale de 5 % par les propriétés dont la valeur est inférieure à 500 000 $. Pour les propriétés d'un prix supérieure à 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 10 %. Une mise de fonds supplémentaire élevée pourrait vous aider à obtenir de meilleures situations de prêt et à éviter l’assurance hypothécaire. Revenu et stabilité financière : Les prêteurs examineront votre revenu mensuel, la stabilité hors de votre emploi, en supplémentaire de vos autres sources de revenus. Il est important d'obtenir une approvisionnement de gains stable par étendre vos probabilités d'approbation. Historique de pointage de crédit : Un bon historique de pointage de crédit est essentiel pour obtenir un financement immobilier avantageux. Les prêteurs vérifient votre cote de crédit par juger votre capacité à faire face les dettes. Un score de crédit excessif vous permet généralement de négocier un taux d'intérêt supplémentaire arrière. Taux d'endettement : Les prêteurs calculeront votre ratio d’endettement pour découvrir que ce les deux ou non vous êtes en mesure de rembourser le prêt. Cela inclut votre ratio de service de la dette (la proportion de votre gains consacré au paiement de dettes) et le ratio d'une dette par rapport à vos revenus. En règle générale, les prêteurs préfèrent que votre ratio d'endettement entier ne réalité pas dépasse pas 44 %.
Les applications d'aide au financement immobilier au Canada
Le gouvernement canadien propose plusieurs programmes pour aider les consommateurs à accéder à la propriété, notamment ceux qui achètent leur première maison.
Prêt à taux zéro par les premiers mécènes : Ce programme permet aux acheteurs d'une première maison d'obtenir un prêt à taux d'intérêt nul, remboursable sur une période de 25 ans. Ce financement est disponible par la SCHL et peut aider à couvrir une partie de la mise de fonds. Régime d'accession à la propriété (RAP) : Le RAP permet aux premiers mécènes de retirer jusqu’à 35 000 $ de leur REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) pour financer leur mise de fonds. Ce quantité devrait être remboursé sur une période de 15 ans. Crédit d'impôt pour l'shopping d'une première maison : Le crédit d'impôt fédéral facilite aux acheteurs de bénéficier d'un allègement fiscal lorsqu'ils pourraient achètent leur première maison. Ce crédit est de 5 000 $ pour un particulier ou 10 000 $ par un couple, ce qui peut être une aide précieuse par réduire les prix initiaux.
Le stratégie de demande de financement immobilier
Obtenir un financement immobilier sur le Canada comprend un quantité de phases clés. Voici un aperçu du processus typique :
Pré-approbation du prêt : Avant de commencer à essayer de trouver une propriété, il est bénéfique de se faire pré-approuver par un prêt. Cela vous offre une idée du montant que vous aussi pourriez emprunter et vous aussi aide à cibler les propriétés dans votre budget. Choisir le tri de prêt : En fonction de votre état des lieux financière, vous aussi devrez décider de entre un prêt à prix fixé ou divers, un prêt assuré ou typique. Un courtier hypothécaire pourrait vous aider à prendre cet appel. Faire une offre d'shopping : Une fois que vous avez trouvé la propriété qui vous aussi intéresse, vous ferez une offre d'shopping. Si l'offre est acceptée, vous aussi commencerez le processus formel de demande de financement. Évaluation et approbation du prêt : Le prêteur procédera à une analyse d'une propriété pour vérifier qu'elle vaut efficacement la quantité du prêt demandé. Si tout est en ordre, Https://evaluationdepropriete.com/evaluateur-agree-maison le prêt sera approuvé. Signature du contrat de prêt : Une occasions le financement accrédité, vous signerez le contrat de prêt et serez capable de finaliser l'achat de votre propriété.
Conseils pour obtenir le plus simple financement immobilier
Voici quelques idées par maximiser vos chances d'obtenir un financement avantageux par votre achat immobilier :
Comparez les offres : Ne vous limitez pas à une seule institution financière. Comparez les prix, les circonstances et les récent associés aux prêts hypothécaires de plusieurs prêteurs pour vous fournir la meilleure offre. Améliorez votre cote de crédit : Si vous aussi avez le temps précédent d’acheter, travaillez à améliorer votre cote de crédit en payant vos dettes et en évitant les retards de frais. Un bon score de pointage de crédit vous aussi permettra d'obtenir un taux d'intérêt plus bas. Ajustez votre gamme de prix : Déterminez le montant vous pourriez réellement vous permettre de payer chaque mois, considérant non seulement du montant hors de votre prêt, mais en plus des taxes, des récent d’entretien et des assurances.
Conclusion
Le financement immobilier sur le Canada pourrait sembler complexe, cependant sur la bonne préparation et une bonne compréhension des options disponibles, il devient plus facile d'payer de monnaie pour un financement sur mesure à vos besoins. Que vous soyez un major acheteur ou un investisseur, déterminer les facteurs d'éligibilité, les différents variétés de prêts et les packages d'aide pourrait vous aussi permettre de aider à faire les alternatives les supplémentaire judicieux par votre avenir immobilier. En collaborant dans un revendeur hypothécaire et en prenant le temps de comparer les offres, vous pourrez obtenir un financement avantageux qui soutiendra votre défi immobilier à long terme.
